Ali je pomembno koliko zaslužimo?

Odgovori strokovnjakov | 24. 05. 2018

Pogosto mi stranke rečejo, ko bi zaslužil več, bi bilo pa čisto drugače. Pa je temu res tako? Vsi poznamo zgodbe loto milijonarjev, ki v nekaj letih pristanejo tam, kjer so začeli. Skromno ali v bankrotu. Toda zakaj je temu tako? Ker nas žal nihče ni učil, kako upravljati s svojimi sredstvi. Običajno mislimo, da ekonomisti pa že znamo, a resnica je daleč od te.

Finančni nasveti za uspešne ljudi

Tudi nas namreč nihče ni učil, kako ravnati z denarjem, učili pa smo se marsikaj drugega. Pravzaprav sploh ni pomembno, kakšna je naša smer študija, vsi bomo namreč nekoč začeli služiti. In prav vsi bi morali vedeti, kako ravnati z euri, ki bodo pristali v naši denarnici. In, če ne znamo ravnati s 1.000 evri, je popolnoma enako tudi, ko pričnemo služiti 3.000 evrov.

Kaj se nam zgodi ob vsakokratni povišici? Zadovoljno se nasmihamo kakšne tri mesece, čez štiri mesece, pa se nam povišica nič več kaj prida ne pozna. Ponovno smo v začaranem krogu večnega minusa. Želje, ki smo jih imeli pred povišico smo uresničili, s tem pa običajno tudi nekoliko povišali življenjski stil, kar posledično pomeni nekoliko višje življenjske stroške (boljši avto, večje stanovanje ipd.). A to lahko spremenimo! Seveda pa ne gre čez noč.

Moj nasvet je, da danes izberemo drugo pot! Tisto, ki ne bo iz meseca v mesec (kar 76 odstotkov Američanov namreč živi iz meseca v mesec, v Sloveniji naj bi bil odstotek še višji!). Odločimo se za dober temelj, ki se ne bo podrl ob prvem prepihu.

Da lahko naredimo kakršno koli spremembo v svojih osebnih financah, pa moramo najprej ugotoviti, pri čem smo. Če ne vemo, kaj imamo danes, ne moremo pričakovati, da bomo vedeli, kaj moramo storiti za lepši jutri. Naj opozorim, lahko se zgodi, da nam ne bo lahko. Biti pošten do sebe, si nastaviti zrcalo in ugotoviti, da stvari ne delamo prav, ni lahko, a je edina prava pot, če želimo spremembo.
Ko rečem, da ugotovimo, kje smo, mislim na osebno bilanco: kar pomeni, da naredimo pregled premoženja in obveznosti. Ta je videti takole:

Tabela 1: Osebna bilanca

   
Likvidnostni portfeljPremoženje
Gotovina v nogavici1.000 €
Denar na TRR11.000 €
Denar na varčevalnem računu
Depozit pri banki
Naložbeni portfelj
Delnice, obveznice
Vzajemni skladi, naložbena življenjska zavarovanja, pokojninski skladi4.430 €
Nepremičnine (lastna)80.000 €
Nepremičnine (vikend,druge)
Žlahtne kovine
Hedge skladi, skladi zasebnega kapitala
Umetnine, glasba, starodobniki
Druge valute, kriptovalute
Avto, plovila6.000 €
Vrednost lastniških deležev v podjetju
Skupaj22.430 €
Obveznosti
Izkoriščeni limit na TRR– 600 €
Limit na kreditnih karticah
Hipotekarni kredit – 86.000 €
Drugi krediti, lizing
Skupaj– 86.600 €
SKUPAJ-64.170 €

Prikazana osebna bilanca je dejansko bilanca dekleta Julije, ki jo opisujem v svoji knjigi Neodvisna ženska z bičem. Iz tabele lahko ugotovimo, da je njena osebna bilanca pozitivna, a v resnici ni tako. Lastnega doma namreč nikoli ne upoštevamo v svojem premoženju, saj nekje moramo bivati. Izjema bi bila, če bi dom na primer oddajali ali če bi bil vreden veliko več, kot potrebujemo ter bi ga bili pripravljeni prodati in živeti v manjšem. Če ni tako, vrednost doma izločimo iz bilance.

To v Julijinem primeru pomeni, da je njena osebna bilanca negativna, in sicer za -64.170 evrov.

Ko imamo enkrat pregled nad bilanco, pa gremo še globlje. Pogledamo prihodke in odhodke. Pogledamo, kam gre vsak naš evro. To delamo 12 mesecev, ker so nekateri stroški enkratni in se »zgodijo« samo enkrat na leto. Res je, da lahko to obdobje 12 mesecev skrajšamo na približno 3 mesece, saj toliko časa potrebujemo, da resnično vpišemo prav vsak odhodek.

Tiste, ki so enkratni (enkrat na leto, kot npr. zavarovanje stanovanja, avta ipd.) pa v našem denarnem toku upoštevamo tako, da jih delimo z 12 in dobljeni znesek upoštevamo vsak mesec. Ko imamo enkrat pregled nad proračunom, lahko dejansko pričnemo s potrebnimi koraki za dober finančni temelj, saj kar naenkrat ugotovimo, kje zapravljamo preveč in kam bomo svoja sredstva namenjali od danes naprej: uredimo si zlato rezervo, primerno zaščito, varčevanje, morda celo investiramo!

Postanite tudi vi gospodarji lastnih financ in si polepšajte življenje!

Nataša Kozlevčar je osebna finančna svetovalka in partner v družbi Vezovišek & Partnerji. Na voljo vam je za vaša vprašanja, ki jih lahko pošljete nam, v E-revijo Avita (erevija@avita.si), ali njej na natasa@vezovisek.si, vesela pa bo tudi vašega klica na 051 444 922. Rubriko smo pripravili za vas, ker želimo odgovarjati na vaša vprašanja, zato kar pogumno.

ŠE VEČ KORISTNIH NASVETOV

Nazaj na seznam člankov
  • Finančni nasveti za uspešne ljudi
    Odgovori strokovnjakov / 06. 12. 2017

    V tokratnem (finančnem) nasvetu boste imeli priložnost spoznati osebno finančno svetovalko, partnerko v podjetju Vezovišek & Partnerji ter avtorico knjige Neodvisna ženska z bičem, Natašo Kozlevčar. Za razliko od mnogih svetovalcev živi, kar govori. In zakaj smo jo izbrali? Ker je tema, o kateri govori, to je upravljanje osebnih financ, tako zelo pomembna, a nam tega žal nihče ni povedal, ko smo sedeli v šolskih klopeh. Zdaj pa se sami učimo na svojih napakah, ki nas veliko stanejo.

    PREBERITE VEČ
  • Zakaj moramo piti dovolj vode?
    Prehrana / 18. 02. 2017

    Zaprti, zakisani, postarani, utrujeni … Vse to smo lahko kljub temu, da se prehranjujemo zdravo, živimo umirjeno, hodimo na izlete v naravo - če poleg vsega naštetega telesu ne pijemo dovolj kakovostne vode. Rodimo se z neokrnjenim občutkom za žejo, ki pa ga z leti žal izgubimo. Zakaj se ne bi ponovno naučili biti žejni?

    PREBERITE VEČ

E-REVIJA AVITA

Brezplačni nasveti, dvakrat mesečno, o zdravem načinu življenja in akcijskih ponudbah.